Quero abrir um negócio mas não tenho dinheiro! saiba mais sobre financiamento.

06/04/2010 at 3:43 PM 16 comentários

Talvez o ponto em que as pessoas mais empancam no sonho de abrir o próprio negócio é a falta de dinheiro. Se não tem recursos próprios, o que pode ser feito? Captar recursos. Acreditem, não é nenhum bicho de sete cabeças. O maior problema nessa questão é a falta de informação de como proceder.

A melhor opção na captação de recursos são os recursos de longo prazo, ou seja, recursos que serão pagos em um periodo longo, geralmente em torno de 5 anos, podendo haver inclusive uma carência de 1 ano para começar a pagar.

Na região Centro-Oeste existe o FCO (Fundo Constitucional Centro-Oeste). Na região Norte e Nordeste existem fundos similares. É um fundo do governo destinado para promover a implementação, ampliação ou modernização das empresas. Existem linhas de longo prazo similares ao FCO, como o PROGER do Banco do Brasil e algumas linhas do BNDES. Todas elas possuem procedimentos similares para pleitear os recursos.

Se o objetivo é pleitear recursos de até R$100.000,00, basta abrir uma conta no banco – no caso do FCO o agente repassador é o Banco do Brasil – e preencher uma proposta básica de duas folhas no qual irá informar de forma bem superficial alguns dados: receita estimada, despesas, citação dos bens que pretende financiar com os recursos e o que irá usar como garantia.

Garantia costuma ser uma pedra no sapato, mas existem algumas formas de driblar essa exigência. Existem Fundos de Avais que tem por objetivo agir como um seguro do dinheiro, eliminando a necessidade de uma garantia real. No caso do FCO pode-se utilizar o FAMPE, um fundo de aval desenvolvido pelo SEBRAE que funciona da seguinte forma: Cobre até 80% do total dos recursos pleiteados, com um teto máximo de R$130.000,00. Portanto, se quiser pleitar R$100.000,00, o FAMPE poderá ser utilizado para cobrir R$80.000,00. Os outros R$20.000,00 podem ainda ser garantidos pelos próprios bens que estão sendo pleiteados, entrando apenas com 50% do valor total da nota.

Geralmente, após a utilização do Fundo de Aval e das garantias internas – originadas dos próprios bens que serão pleiteados – ainda faltará uma parte a ser coberta, surge ai a necessidade de uma garantia real. No caso de um valor girando em torno dos R$100.000,00, um carro popular já deve ser o suficiente.

Lembrando que para abrir a conta no banco a empresa já deve estar aberta, com um CNPJ ativo. Para isso, já é necessário que se tenha o ponto que se pretende implantar a operação – no caso de expansão obviamente o ponto e o CNPJ já existem. Além disso é necessário que todas as certidões estejam negativas.

Para valores acima de R$100.000,00, é necessário a elaboração de um projeto de viabilidade econômico-financeira. Existem consultores especializados em elaboração desses projetos. Geralmente estes consultores cobram uma porcentagem sobre o total dos recursos pleiteados, que só será pago se o projeto for aprovado.

Em anexo ao projeto, os principais documentos exigidos são: certidões negativas da empresa, orçamentos dos bens pleiteados, contrato social, documentos relacionados a garantia ofertada, currículo dos sócios, contrato de aluguel do local, contrato de franquia se for o caso.

Este é um assunto repleto de detalhes, regras e excessões. Caso queira saber mais a respeito, poste sua dúvida que será um prazer responder.

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16 Comentários Add your own

  • 1. Leandro Alves Dos Santos  |  06/04/2010 às 10:29 PM

    Bom minha duvida e a seguinte eu tenho uma empresa e ela se enquadra no quadro de micro empreendor individual e preciso adiqurir duas ferramentas mas essa ferramentas são de valores pequenos com uma quantia de R$7000,00 reais seria suficiente para poder adiquirir as mesmas isso poderia ser feito mas tenho um pequeno problema o meu nome esta no serasa sera que seria possivel eu conseguir este emprestimo atraves do cnpj da minha firma e essa quantia tera algum tempo de carencia

    Responder
    • 2. fabiobindes  |  07/04/2010 às 1:27 AM

      Caro Leandro, 1 – se seu nome está sujo nao é possivel. 2 – caso limpe seu nome, sugiro que utilize uma linha do BNDES chamada FINAME (financiamento de máquinas e equipamentos), essa linha é apenas para equipamentos. Ou entao o cartao BNDES, caso a empresa que venda os equipamentos esteja cadastrada para aceitar esta linha. Mas infelizmente, nome sujo é crucial para conseguir aprovação em qualquer linha de financiamento. att, Fábio.

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  • 3. Marcelo  |  10/10/2010 às 5:25 PM

    Olá, possuo uma pequena loja de roupas e estou enquadrado na categoria de micro empreendedor individual. Tenho interesse em expandir meu negocio e para isto eu precisaria de uma ajuda financeira em torno de 70 mil reais. Quais os meios que eu conseguiria adquirir este financiamento.

    Responder
    • 4. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:14 AM

      Olá Marcelo. Sem dúvidas o melhor meio seria uma linha de financiamento de longo prazo. Post aqui o Estado que você tem sua empresa que lhe respondo melhor, obrigado.

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  • 5. Mario  |  27/10/2010 às 9:17 PM

    Prezado Fabio,

    Vou dar entrada a um pedido de financiamento do FCO, o valor total dos equiipamentos que pretendo adquirir gira em torno de R$ 70.000,00, tenho alguns bens como garantia e também tenho um valor para dar entrada +- R$ 10.000,00. Voce acha que de vo apresentar mais alguma garantia ? Vc acha que devo de fato participar com algo ou seria melhor tentar o valor integral para o financiamento ?

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    • 6. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:13 AM

      Olá Mário. Você nao disse que garantia irá apresentar. Caso ainda queire saber post novamente por favor, obrigado.

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  • 7. Beatriz Dias  |  12/01/2011 às 11:41 AM

    Boa Tarde Fábio!!! Já tenho uma oficina mecânica e como em minha cidade não temos loja de auto peças para motores a diesel pretendemos (eu e meu pai) abrir uma loja principalmente para suprir a necessidade da própria oficina e de outros clientes. Mas como diz no texto acima, o problema é exatamente o dinheiro para iniciar o projeto e também o plano de negócios… Fiquei super interessada no FCO, como devo proceder? Já postei anteriormente e não recebi resposta. Aguardo. Att.Beatriz

    Responder
    • 8. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:11 AM

      Olá Beatriz! \estou retomando o blog agora de vez, espero que a resposta ajude apesar de tardia. Primeiramente deve ter alguma garantia disponível, empresa aberta, ponto comercial. Depois disso deve-se juntar toda a documentação exigida pelo banco e anexar junto a proposta de financiamento. vou postar aqui depois a lista de documentos exigidos.

      Responder
  • 9. Glaucia  |  27/03/2011 às 4:42 PM

    Ola, Minha duvida e a seguinte: Estou investindo 40.000 reais em uma micro empresa de jogos eletronicos no nordeste! Logo apos o funcionamento desta empresa o meu objetivo e nao esperar muito para expandi-la. Com este valor ja investido seria possivel “sem uma outra fonte de garantia” obter um emprestimo ou financiamento bancario de um valor acima de 100.000 reais? Quais sao as suas sugestoes? Obrigado, Glaucia

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    • 10. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:08 AM

      Olá Gláucia! Bom, sem absolutamente nenhuma outra fonte de garantia você não conseguirá uma fonte de financiamento de longo prazo. Lhe sugiro algumas opções: cartão BNDES, é pouquíssimo burocrático. Procure algum Banco do Brasil ou Bradesco e peça uma análise de limite para sua empresa. Além disso sempre tem o velho capital de giro para empresas já em funcionamento, que, claro, terá juros bem menos atrativos.

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  • 11. Adryel Santos  |  25/04/2011 às 11:21 PM

    Olá Fábio
    Fico feliz em ter encontrado este tipo de informação. Já fui no Banco do Brasil e no Sebrae mas, por incrível que pareça, não consegui muitas informações.
    Voce sabe se para um financiamento de R$40.000 o FAMPE e um carro particular no valor de R$26.000 seriam suficientes como garantia para aprovaçao do credito?
    Voce sabe quanto tempo após a aprovacao do credito, o mesmo é liberado para uso?
    Sabe se o valor é creditado em minha conta PJ do Banco para que eu use da forma que eu quiser ou o banco faz a compra direta com o fornecedor?

    Essas sao informacoes que estao pendentes para mim. Se puder me ajudar eu agradeceria muito. Também sou de brasília.
    Abraços

    Responder
    • 12. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:04 AM

      Olá Adryel, estou retomando somente agora a atuar no blog, desculpe a demora. Respondendo: Sim, 40 mil o FAMPE cobriria 32 mil e o carro cobriria o resto tranquilamente. O problema não é o após a aprovação do crédito, mas sim a própria aprovação, que sempre enrola de 3 a 6 meses. No caso desse valor acredito que não deva enrolar tanto não.

      Responder
  • 13. Izabel  |  02/05/2011 às 4:03 PM

    Olá, meu nome é Izabel, sou advogada e li o seu artigo sobre captação de recursos pelo FCO. Meu companheiro e eu estamos bastante inclinados a abrir uma franquia, estamos em dúvida quanto ao segmento, porém, antes de qualquer coisa, gostaríamos de saber como financiar 100% do valor do empreendimento. Poderia nos dizer mais sobre o projeto de viabilidade econômico-financeira que você oferece? Qual a porcentagem que você cobra sobre o valor? Obrigada e aguardo resposta via e-mail. obs: meu companheiro tem cnpj ativo.

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    • 14. fabiobindes  |  01/07/2011 às 12:02 AM

      Olá Izabel! Estou retomando o blog somente agora. Não atuo mais como consultor de projetos, apenas para os franqueados de minha rede, o Sushiloko. É perfeitamente possível financiar 100%, exceto a taxa de franquia. Além disso tem que ter caixa para, no mínimo, pagar o aluguel do ponto comercial enquanto o projeto é analisado. Qualquer dúvida mais específica pode mandar que eu respondo!

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  • 15. Marcelo Soares  |  10/06/2011 às 7:55 AM

    Bom dia minha duvida e o seguinte trabalho com manutençao de celulares
    estou querendo abrir uma loja so que nao tenho dinheiro fiz o cacullo vou precisar de R$ 30,00,00 reais
    como faço para conseguir esse credito mais tenho um carro sera que pode me ajudar a conseguri esta credito mais com juros baixo

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    • 16. fabiobindes  |  30/06/2011 às 11:59 PM

      Caro Marcelo, é perfeitamente possível dar entrada em um projeto de financiamento e colocar seu carro como garantia. A linha e o banco dependerá do Estado que você está, me responda o local que eu lhe dou informações mais específicas!

      Responder

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